Netrpělivost spojená se špatným úvěrovým skóre

Chcete zlepšit své hodnocení kreditu? Možná byste měli pracovat na své toleranci nebo schopnosti oddálit uspokojení.

Nová studie zjistila, že lidé se špatným kreditním skóre jsou netrpělivější - spíše si zvolí okamžité odměny, než aby později čekali na větší odměnu. V něm se dva ekonomové pokoušejí pochopit původ krize selhání hypotéky na bydlení.

"Nejčastěji jsou důvody, které ekonomové uvádějí, možná nedostatečný screening žadatelů o hypotéku, sekuritizace nebo jiné institucionální důvody," řekl Dr. Stephan Meier, který pracoval v Centru pro behaviorální ekonomii a rozhodování Federálního rezervního systému s Dr. Charles Sprenger v době, kdy prováděli výzkum.

"To je rozhodně důležité, ale nakonec lidé rozhodují o splácení." Musí tedy existovat více psychologických faktorů, které vysvětlují, jak lidé dělají tato rozhodnutí jako výchozí nebo ne. “

Výzkum bude publikován v nadcházejícím čísle Psychologická věda, časopis Asociace pro psychologické vědy.

Během daňové sezóny přijali Meier a Sprenger 437 lidí s nízkým až středním příjmem v komunitním centru v Bostonu, které nabízelo pomoc s přípravou daní.

Každá osoba dostala dotazník, ve kterém si mohla vybrat mezi menší okamžitou odměnou a větší odměnou později. Toto je běžný test pro zjištění, zda jsou lidé ochotni oddálit uspokojení.

Otázky nabízejí různá časová období a různé částky. Účastníci také souhlasili, že umožní vědcům přístup k jejich kreditnímu skóre.

Netrpěliví lidé měli nižší kreditní skóre. Nízké kreditní skóre může naznačovat určité problémy s úvěry v minulosti, například nezaplacení účtů nebo selhání hypotéky.

"Koncepčně dává smysl, že to, jak lidé diskontují budoucnost, tj. Jak jsou netrpěliví, ovlivňuje jejich rozhodnutí splácet své půjčky," řekl Meier. "Jednotlivci hromadí dluh a poté se musí rozhodnout, zda peníze splatí, nebo je použijí na něco jiného."

Pokud svůj dluh nesplatí, budou mít krátkodobé výhody - jakákoli hotovost je k dispozici pro něco jiného - ale náklady / problémy nastanou mnohem později, když pronajímatel, hypoteční věřitel nebo někdo jiný uvidí své špatné kreditní zpráva.

Vědci připouštějí, že ne každý splácí úvěr z vlastní vůle, protože někdy lidé přijdou o práci, zažijí významnou lékařskou krizi nebo jinou neočekávanou katastrofickou zkušenost.

"Ale probíhá trochu strategického selhání, kde někteří lidé provedou tuto analýzu nákladů a přínosů" - tito jedinci by nyní raději měli více peněz a důsledky by řešili později.

Zdroj: Sdružení pro psychologickou vědu