Osobnostní rysy ovlivňují výdaje na odchod do důchodu

Jak rychle člověk utratí své důchodové úspory, může mít co nejvíce společného s jeho osobností, než zda má hodně dluhu nebo chce zanechat dědictví, tvrdí nová studie zveřejněná v časopise Psychologie a stárnutí.

Zjištění ukazují, že lidé, kteří jsou příjemnější nebo otevřenější novým zkušenostem - nebo ti, kteří jsou neurotičtější nebo negativní - mohou utrácet své důchodové úspory rychleji než ti, kteří jsou více extrovertní nebo mají pozitivní přístup.

"Málo je známo o tom, co osobně motivuje důchodce vybírat peníze ze svých investičních portfolií, protože většina studií o mírách výběru portfolia se věnuje technickým problémům, jako je minimalizace rizika finančního schodku nebo provádění úprav výdajů na základě předpokládané délky života," uvedla hlavní autorka Sarah Asebedo , Ph.D., Texas Tech University v Lubbocku v Texasu.

"Účelem této studie bylo prozkoumat, jak osobnostní rysy souvisejí s rozhodnutími důchodců o stažení portfolia."

Pro tuto studii analyzovali Asebedo a spoluautor Christopher Browning, Ph.D., také z Texas Tech, osobnostní a psychologické údaje více než 3 600 lidí ve Spojených státech ve věku 50 let nebo starších (průměrný věk byl 70 let) Vlny studie zdraví a důchodu v letech 2012 a 2014.

Data byla spárována s daňovými údaji od stejných účastníků, aby se zohlednily výběry z jednotlivých důchodových účtů. Vědci použili pouze účastníky, kteří provedli výběry ze svých důchodových účtů a dalších spořicích účtů.

Účastníci byli ohodnoceni tím, co mnozí psychologové nazývají osobnostními rysy „Velké pětky“: Otevřenost vůči zkušenostem (tj. Jsou kreativní, nápadité, dobrodružné a zvědavé), svědomitost (tj. Jsou organizovaní, důkladní, pracovití a opatrní), extroverze, příjemnost (tj. jsou soucitní, starostliví, vřelí a nápomocní) a neuroticismus (tj. jsou nervózní, znepokojující, náladoví a neklidní).

Vědci se také podívali na údaje o tom, kolik účastníků kontroly vnímali, že mají nad svou finanční situací, a do jaké míry za posledních 30 dní pociťovali různé pozitivní a negativní emoce.

"Zjistili jsme, že ti, kteří mají větší svědomitost, extroverzi, pozitivní emoce a pocity kontroly nad svými financemi, stáhli ze svých portfolií odchodu do důchodu nižší rychlost než ti, kteří mají větší otevřenost, souhlas, neuroticismus a negativní emoce," řekl Asebedo.

Výsledky zůstaly i poté, co vědci zohlednili rozhodnutí o výběru portfolia, například očekávání zanechání dědictví, věk, rodinný stav a hypoteční dluh.

Asebedo věří, že se může jednat o první studii zabývající se rolí, kterou osobnostní rysy hrají v tom, jak rychle jednotlivci utratí své penzijní portfolio, a je důležitým příspěvkem do studijního oboru, který se historicky zaměřuje spíše na technické než lidské faktory.

Zjištění naznačují, že finanční profesionálové by měli při vývoji důchodových strategií brát v úvahu osobnostní rysy svých klientů, místo aby se plně soustředili na finanční situaci svých klientů, uvedl Asebedo.

Varovala, že vyšší míra výběru nemusí být nutně špatná věc, ani nižší míra výběru není vždy dobrá.

"Vyšší míra výběru portfolia se týká, pokud umístí jednotlivce na cestu, aby mu došly peníze příliš brzy." Pokud však vyšší míra výběru portfolia nehrozí riziko, že dojde peníze, může to velmi dobře usnadnit život v dobrém stavu, “uvedl Asebedo.

"Podobně je nižší míra výběru dobrá věc, pokud umožňuje kontrolované výdaje z portfolia na úrovni, která jej chrání před předčasným vyčerpáním." Pokud jednotlivec nedostatečně utrácí a vzdává se zkušeností, které by si užíval kvůli spásonosnému zvyku, který nedokáže prolomit, pak je nízká míra stažení zmeškanou příležitostí k maximalizaci života, na který si ušetřil. “

Zdroj: Americká psychologická asociace