Jak muži a ženy vidí finanční dluh

Vědci již dlouho uznávají genderovou propast v peněžních záležitostech. Například pokud jde o vysoce rizikové investice, je známo, že ženy jsou opatrnější než muži.

Pokud jde o dluh, zůstává nejasné, jak hraje roli pohlaví. V nové studii publikované v The Journal of Consumer AffairsVědci zjistili, že muži jsou ochotnější získat dluh za účelem nákupu luxusního zboží, zatímco ženy mají tendenci vnímat dluh jako záruku, aby se uživily.

"Zjistili jsme, že pohlaví absolutně ovlivňuje postoje k dluhu," uvedla doktorka Mary Eschelbach Hansen, autorka studie a profesorka americké univerzity v oboru ekonomie.

"Když ženy pozorují ostatní, kteří čelí finančním problémům nebo nezaměstnanosti, nebo když mají tyto zkušenosti samy ženy, považují dluh za nástroj, který pomáhá hladce konzumovat." A obecně jsou méně pokušení než muži použít dluh na nákup luxusního zboží. “

S využitím údajů ze spotřebitelských průzkumů z let 2004–2013 výzkumný tým zkoumal, zda mají ženy a muži rozdílné tolerance vůči dluhu a zda ekonomické události - jak nedávné, tak v minulosti - měly dopad na jejich pocity z přijetí dluhu. Studie se konkrétně zaměřila na muže a ženy, kteří nikdy nebyli oddáni.

Hansen provedl studii s kolegy Drs. Erin E. George, odborná asistentka ekonomie na Hood College a Julie Lyn Routzahn, docentka ekonomie a podnikové správy na McDaniel College.

Vědci zkoumali reakce obou pohlaví, pokud jde o jejich postoje k půjčování peněz na luxusní nákupy a ke krytí životních nákladů při snižování příjmů.

Rovněž vzali v úvahu, zda byli účastníci v nedávné době nezaměstnaní nebo měli potíže s platbami dluhů. Vědci pomocí změn mezi každoročními průzkumy měřili, jak život ve Velké recesi ovlivnil ženy a muže.

Velká recese, období globálního ekonomického úpadku, které začalo v roce 2007, je jedinou recesí od roku 1973, kdy ženy utrpěly značnou ztrátu pracovních míst. Pokles daňových příjmů vedl k tvrdým opatřením, která se neúměrně dotkla žen pracujících ve veřejném sektoru a těch, které pobíraly veřejné výhody.

Hypoteční krize s rizikovými hypotékami byla také těžší pro ženy, protože věřitelky se častěji staly terčem toho, že půjčky dostanou.

"Jak ženy sledovaly negativní dopady hypoteční krize a velké recese na jiné ženy, posílilo to jejich víru ve využívání úvěrů k překlenutí rozdílů v příjmech," řekl George.

"Ale možná ještě důležitější je, že zkušenost s velkou recesí způsobila, že ženy byly opatrnější při přijímání dluhů za nepodstatné věci." Tento postoj opatrnosti je ústředním důvodem, proč se jejich finanční situace ve srovnání s pozicí mužů zlepšila. “

Vědci například poznamenávají, že v průzkumu z roku 2010 byla měsíční dluhová zátěž nikdy ženatých mužů vyšší než zátěž, kterou nese typická vdaná žena.

Zjištění jsou dobrou zprávou pro ženy, říkají vědci, protože pokud ženy používají hlavně dluh k vyrovnání spotřeby, mohou chránit své blaho. Pokud kvůli osobním obtížím budou ženy méně ochotné půjčovat si na přepych, pak pravděpodobně zažijí zlepšení jejich finanční stability. Budou mít také větší potenciál získat aktiva, čímž sníží finanční nejistotu ve stáří.

Jelikož se zjištění týkají žen, které se nikdy nevydaly, zlepšená finanční stabilita zvyšuje vyjednávací sílu žen vstupujících do manželství, čímž se snižuje domácí násilí a rozvod a zlepšují se výsledky pro děti.

Zjištění rovněž naznačují, že vzdělávání v oblasti řízení dluhu by se mělo šířit po celé dospělosti a že genderově specifické vzdělávání může být účinnější než genderově neutrální osnovy.

"Celoživotní finanční vzdělání je důležité," řekl Routzahn. "Postoj lidí se v průběhu času mění, jak se jim děje a v širším světě." Zejména ženy mají tendenci mít nižší mzdy a aktiva. Mělo by se zvážit zaměření na finanční vzdělávání pro ženy v kritických okamžicích jejich života, kdy mohou mít z takového vzdělávání prospěch. “

„Mezi kritické body patří například situace, kdy ženy žádají o pojištění v nezaměstnanosti. To by byl dobrý okamžik, protože víme, že ženy jsou těmito zkušenostmi silně ovlivněny. “

Zdroj: Americká univerzita