Moje zkušenosti se zdravotním pojištěním

Existují miliony Američanů, kteří nejsou pojištěni na zdravotní pojištění, protože si nemohou dovolit nebo je neposkytuje jejich zaměstnavatel (nebo jejich kombinace). Počítám si štěstí, protože si to mohu dovolit, i když pracuji pro sebe (i když to zdaleka není dostupné).

Už léta pracuji na zdravotních pojistných plánech, protože střídám práci pro sebe (obvykle jako konzultant, ale v poslední době zde na plný úvazek pro Psych Central) a práci pro společnost s obvyklým rozsahem výhody. Kdykoli opustíte společnost, se kterou jste pracovali na plný úvazek (obvykle déle než rok), máte jednu ze tří možností:

1. Přejděte k plánu zdravotního pojištění svého manžela za předpokladu, že pracuje na plný úvazek a má dobré zdravotní pojištění;
2. Pokračujte v plánu vaší společnosti pod věcí nazvanou „COBRA“, ale každý měsíc musíte platit celé pojistné (např. To, co jste platili ze své výplaty, plus to, co za vás platila společnost);
3. Staňte se nepojištěnými a doufejte v to nejlepší!

Když jsem byl ve svých 20 letech, stejně jako většina lidí ve svých 20 letech, nevěnoval jsem velkou pozornost zdravotnímu pojištění, zdravotní péči ani zdravotní ochraně. Byl jsem zdravý, nikdy jsem nebyl v nemocnici a moje rodina je obdařena malou historií zdravotních problémů, které nelze přímo připsat příčině životního prostředí. (Oba moji dědečkové například zemřeli na komplikace rakoviny plic a / nebo plicních chorob, kvůli tomu, že pracovali v uhelných dolech kolem Hazeltonu v PA.)

Ale jak stárnete, vdáváte se, usadíte se, a zvláště pokud máte děti, zdravotní pojištění a vaše osobní zdravotní péče již nejsou volitelnou součástí vašeho života. Musíte si sednout, přemýšlet o těchto věcech a zajistit, že když se budete pohybovat po kariérní stránce, zůstanete krytí (ať už prostřednictvím zaměstnání nebo vašeho manžela / manželky). Svou zdravou bytost už nemůžete považovat za samozřejmost.

Když jsem tedy před rokem opustil své poslední zaměstnání na plný úvazek, rozhodl jsem se pro možnost 2, COBRA. COBRA vám dává 18 měsíců na nalezení jiného plánu (nebo jiného zaměstnání na plný úvazek), což je spousta dýchacího prostoru pro lidi jako já. Co vám však nikdo neřekne, je, že COBRA je systém, který, i když je údajně zaručen předpisy, aby vám poskytoval zdravotní péči po dobu 18 měsíců, dělá cokoli jiného.

Dvakrát za 12 měsíců - nejprve, na začátku plánu, a nyní, o 12 měsíců později - jsme si nechali vyplnit recepty, abychom vám řekli: „Je nám líto, nemáte žádné zdravotní pojištění.“ Co?

Není nic frustrujícího nebo přitěžujícíhojšího než platit velké částky za službu, která je něco jiného než spolehlivého. A problém s COBRA je v tom, že za to nemůže nikdo. Je to dobře míněný pokus o zajištění krytí zdravotní péče během běžných životních přechodů lidí. Teoreticky to funguje takto.

Ve všech ohledech jste z hlediska zdravotní pojišťovny „zvláštním“ zaměstnancem společnosti. Stále máte stejný plán výhod, jako když jste pracovali pro společnost (a veškeré slevy sjednané společností jménem jejich zaměstnanců), ale stačí jim poslat šek jednou za měsíc, aby bylo potěšení z pokrytí. Pokud to uděláte, měli byste si technicky užívat „nepřerušovaného“ pokrytí od okamžiku, kdy opustíte zaměstnání zaměstnavatele, až do 18 měsíců později.

Obtíže začaly okamžitě. Mezi odchodem z vaší společnosti a pojišťovnou, která si uvědomuje, že budete i nadále krytí v rámci COBRA, je 2-4 týdenní zpoždění. Když jsem opustil společnost, nikdo se o tom nezmínil. Takže když si moje žena šla pravidelně zapsat předpis, představte si její překvapení, když jí řekli: „Promiň, nemáš žádné zdravotní pojištění.“ Možná to byla chyba HR společnosti, možná to byla pojišťovna ... Nikdo neví, nikdo si neuvědomuje, že neinformoval, zbývá vám jen zběsile telefonovat tam a zpět mezi těmi dvěma, kteří se snaží přijít na to.

Rychlý posun vpřed o 12 měsíců později. Ve skutečnosti jsme zahájili proces získávání vlastních výhod zdravotní péče prostřednictvím jiné organizace, ale musíme vyřešit několik podrobností. Mezitím jsem poslušně zasílal své měsíční kontroly pojistného pojišťovně. Moje žena znovu vyplňuje pravidelný předpis a opět jí bylo řečeno to samé: „Je nám líto, nemáte žádné zdravotní pojištění.“ Volání do pojišťovny skutečně potvrzuje, že ne (i když se dívám na výpis, který přišel o 2 dny dříve, žádám o další $ xxx.xx a zobrazuje zůstatek na mém účtu jako $ 0). Chromě navrhují zavolat HR oddělení starého zaměstnavatele. OK díky.

Volání milé ženě, která vede HR ve společnosti, potvrzuje, že společnost provedla nějaké změny ve svém plánu zdravotní péče koncem loňského roku a plán, na kterém jsem již byl, nebyl nabídnut. Měl jsem být upozorněn na změnu přesunu mě k jinému plánu, ale to se nestalo. Nezajímá mě, abych tady ukazoval prstem, protože vše, co upřímně chci, je moje zdravotní péče zpět. Zavolá tedy kontaktní osobě, kterou má v pojišťovně, a nyní čekám, až se doslechnu, kdy se moje krytí obnoví (i když to podle mých prohlášení nikdy neskončilo).

Pokud společnost nadále přijímá vaše peníze a proplácí šeky na váš účet, ale neposkytuje slíbené služby, není to podvod? Přesto zdravotní pojišťovna, která mi řekne a myslí si, že moje zdravotní pojištění skončilo 1. ledna, šťastně vyplatila lednovou kontrolu pojistného před 4 týdny.

Takže když vás zajímá, co je špatného na americkém systému zdravotní péče, je tu jen jeden další datový bod, který můžete vložit do tohoto vašeho košíku. COBRA, dobře zamýšlený plán nabízet průběžné (ne-li nákladné) krytí zaměstnancům, kteří opouštějí zaměstnání na plný úvazek, je plný děr a nedostatku odpovědnosti. Nikdo nesleduje zaměstnance, kteří se přihlásí do COBRA, a nikdo se o ně opravdu nestará, pokud se něco pokazí.

„Opravovat“ zdravotní péči v Americe nelze snadno. Doba. Je to prostě příliš složité a tajemné, podobně jako americký daňový zákon. Má spoustu zvláštních zájmů, které chtějí udržet věci tak, jak jsou (některé z velmi dobrých důvodů - implementovat systém lékařských záznamů v nemocnici a havaruje, lidé mohou velmi dobře zemřít). Musíte jen udělat, co můžete, abyste to krok za krokem, krok za krokem, vylepšili. A mějte trpělivost. Hodně a hodně trpělivosti.